棉花贷款是农发行的传统和重点业务，是农发行为配合国家或地方对棉花市场的宏观调控，对符合储备棉贷款条件的企业从事储备棉收储、轮换、移库等业务发放的贷款，主要用来解决棉收储、轮换、进口等业务的合理资金需要。此项贷款主要有储备棉贷款、商品棉贷款、棉花良种贷款和棉花企业技术设备改造贷款等。
　　据农发行有关负责人介绍，棉花贷款主要有以下几个特色：一、储备棉贷款的对象是经国务院批准从事国家储备棉经营管理的棉花企业；地方储备棉贷款对象是经地方政府批准从事地方储备棉经营管理的棉花企业。国家储备棉贷款一般采用信用贷款方式；地方储备棉贷款原则上采用担保贷款方式。
　　二、商品棉贷款支持领域涵盖棉花生产、流通和加工，主要包括棉花预购贷款、棉花收购贷款和棉花调销贷款三种。
　　其中：预购贷款用于解决借款人为履行收购订单而预付给棉花生产者的生产性资金需求。收购贷款用于解决借款人收购加工棉花或进行深加工的合理资金需求。调销贷款用于解决借款人调入棉花或进行深加工的合理资金需求，以及借款人棉花出口、配合国家实施宏观调控和储备需要的棉花进口合理资金需求。
　　三、棉花良种贷款种类包括棉花良种繁育贷款和棉花良种经营贷款两种。
　　棉花良种繁育贷款用于解决借款人在棉花良种通过国家级或省级审定后生产繁育过程中的合理资金需要。
　　棉花良种贷款对象是经有相关部门批准的具有从事棉花良种生产、经营资质的企业，根据企业信用等级状况及贷款种类采取担保或信用贷款方式。
　　四、棉花企业技术设备改造贷款，主要用于支持从事棉花收购、加工、调销等经营资质的企业加工设备的改造更新、加工技术升级、购置棉花加工设备及其辅助设备的资金需要。
　　据介绍，申请储备棉贷款应具备如下条件：1、在农发行开立基本存款账户。2、具有发展改革委、财政部等有关部门和农发行总行或省级分行联合下达的储备棉收储、轮换和移库计划文件。3、具有符合国家规定的仓储设施，国家储备棉入储要优先使用直属库。
　　申请商品棉贷款应具备：1、信用等级达到规定标准。2、有一定比例的自有资金或风险准备金。3、已改制的原农发行贷款企业改制过程合法合规，并承担原企业应承担的农发行贷款债务，负责落实政策性挂账贷款。牵头企业有一定的经营规模和经济实力，有良好的经营业绩，资产负债率较低。
　　申请棉花良种贷款应具备：1、借款人是依法从事棉花良种生产繁育、经营行为的企业，应持有种子生产许可证或经营许可证。2、借款人生产加工经营的棉花良种必须通过国家级或省级审定，具有相关证明材料，并符合国家《优势农产品区域布局规划》，达到可在国家区域或省区推广的品质要求。3、信用等级达到规定标准。4、具有一定比例的自有资金和风险准备金。
　　申请棉花企业技术设备改造贷款应具备：1、借款人进行的技术设备改造项目要具有符合国家规定的项目资本金，并具有规定比例的自有资金。2、经营管理制度健全，财务状况良好，近两年连续盈利。3、近三年内新增农发行贷款本息能够按期偿还，并按计划归还陈欠贷款本息。4、法定代表人及其他管理人员素质较高、道德品质好、经营管理能力强。5、借款人信用等级应在A级以上。